Casi nadie lee su póliza hasta que la necesita, y con el techo ese descuido tiene consecuencias. Después de una onda tropical fuerte, la conversación con la aseguradora se resuelve en una sola pregunta: ¿esto lo causó el evento, o ya venía pasando? La buena noticia es que la respuesta se construye antes, no después.

¿Qué daños del techo cubre el seguro de vivienda?

Las pólizas de vivienda cubren lo súbito y accidental, no lo previsible. En un techo, normalmente queda cubierto:

• tejas arrancadas por un viento fuerte de un evento identificable;
• la caída de un árbol o de una rama;
• el impacto de objetos;
• y, en muchas pólizas, el daño interior que ese evento provoca.

Cada póliza define sus propios términos: las condiciones del seguro Hogar Comprensivo del INS, por ejemplo, distinguen «vientos huracanados» y «vientos locales»; lea cómo define el viento la suya. Cómo falla una teja con el viento está en por qué se levantan algunas tejas con el viento.

¿Qué daños del techo no cubre?

Normalmente no cubre lo que venía gestándose: tejas al final de su vida útil, filtraciones lentas que llevan meses, madera podrida por humedad acumulada, y daño atribuible a falta de mantenimiento o a una instalación deficiente.

Una filtración de dos años no es un accidente. Las condiciones del INS excluyen, por ejemplo, lo originado en defectos constructivos, falta de mantenimiento preventivo o deterioro gradual.

¿Qué documentos sirven para un reclamo?

Un ajustador necesita reconstruir dos cosas: en qué estado estaba el techo antes y qué cambió con el evento. Estos son los documentos que suelen sostener un reclamo:

1. Evidencia del estado previo. Fotos del techo en buen estado, con fecha.
2. Factura y garantía de la instalación. Acreditan quién lo instaló, cuándo y con qué respaldo.
3. Registro de mantenimiento. Limpieza de canoas, inspecciones, reparaciones menores. Demuestra que el daño no viene de abandono.
4. Fotos del daño, fechadas y desde varios ángulos, tomadas apenas sea seguro.
5. Constancia del evento: fecha y tipo. Un reporte meteorológico o una nota de prensa local ayudan a fijarlo.

Un informe de inspección con fotos también deja constancia de cómo estaba el techo.

¿El seguro y la garantía del techo son lo mismo?

No, y se confunden seguido. La garantía de fábrica cubre defectos del material. La garantía de instalación cubre la mano de obra: si una filtración aparece por un tapajuntas mal sellado, responde el instalador, no la aseguradora. El seguro cubre eventos externos que ninguna de las dos anteriores contempla.

Ante un daño, la primera pregunta útil no es «¿me lo cubre el seguro?» sino «¿por qué falló?». Si falló por instalación, el camino es la garantía; hay más en garantía de teja asfáltica: qué cubre y en garantía de instalación vs. garantía del material.

¿Qué hacer apenas ocurre el daño, y en qué orden?

1. No se suba al techo. La revisión de arriba la hace un técnico.
2. Documente desde el suelo y desde adentro, con fotos fechadas. La guía de qué revisar durante y después de un temporal sirve de base.
3. Contenga el daño: un balde, los muebles a resguardo y, si el cielorraso forma una bolsa de agua, corte la electricidad de esa zona y perfórela con cuidado en su punto más bajo. La Ley Reguladora del Contrato de Seguros (artículo 44) exige tomar medios razonables para disminuir las consecuencias del siniestro; si no se hace, el asegurador puede reducir el pago en proporción al daño que se pudo evitar.
4. Avise pronto: el artículo 42 de esa ley fija un máximo de siete días hábiles desde que usted conoció el siniestro, o debió conocerlo, salvo que la póliza dé un plazo más amplio; avisar tarde puede atrasar el trámite.
5. Guarde las piezas desprendidas y no haga la reparación definitiva antes del peritaje: contención sí, obra no. Las condiciones del INS piden conservar las partes dañadas y permitir la inspección antes de reparar.

¿Qué conviene tener listo antes de que pase algo?

Saque cuatro fotos de su techo desde el jardín una vez al año y guárdelas en una carpeta con la factura de instalación y las constancias de mantenimiento: son diez minutos anuales. Cuando pase algo, esa carpeta es la diferencia entre un reclamo que se sostiene y una discusión perdida. Si su techo ya tiene años, una inspección periódica documentada previene el daño y respalda la cobertura.

La cobertura concreta depende de cada póliza y aseguradora; revise su contrato o consulte con su agente. Lo que sí podemos aportar es el lado técnico.

En Techos Barboza llevamos más de 15 años instalando exclusivamente teja asfáltica BP, marca que distribuimos de forma exclusiva en Costa Rica, y entregamos factura y garantía escrita del material y de la instalación: documentos que le sirven si algún día presenta un reclamo. Pida una inspección y cotización sin costo: llame al 2551-5615, escríbanos al +506 6056-0426 o a [email protected], o visítenos en Guadalupe de Cartago.